目前，我国中小企业已经超过1000万户，占全国企业总数的99％。但中小企业获得的金融资源，却与其在国民经济和社会发展中的地位、作用极不相称。据不完全统计，中小企业获得银行信贷支持的仅占10％，中小企业直接融资仅占企业所需资金的1.3％。

　　"症结主要在于许多中小企业没有担保物"，在日前召开的福建银企会商会上，来自信贷一线的多位银行工作人员对我们说，"就像IT行业，贷款时往往面临没有担保物的尴尬。很好的解决途径在哪里呢？答案就在成立民营的中小企业担保公司。"

　　福建省目前有中小企业担保公司60余家，累计注册资金为16亿元，在保余额为18亿元。基本的模式有两种："福安"模式和"闽清"模式。

　　"福安"模式催生于当地的电机产业集聚。为了解决资金难的问题，1999年4月，福安市财政出资560万元，吸收其他社会资金520万元，注册成立福安市恒实担保有限公司。担保公司成立后，发挥了良好功效。一些停产或半停产的电机企业恢复了正常生产支持；原先因资金不足而不敢多接订单的电机企业放手生产；原先产销良好的电机企业运用这些资金促进产业升级，扩大机电产品的出口和创汇。 截至日前，恒实担保公司的注册资金为4547万元，为成立初的四倍多。

　　"闽清"模式同样基于当地陶瓷产业发展的需要，不同的是，这种模式由银行来主导。首先是国家开发银行与闽清县政府分别成立信用建设领导小组，开发银行协助闽清县政府成立中小企业信用协会，该协会负责中小企业会员评级及贷款项目评审。同时，选择闽清县国有资产营运公司作为统一的借款人，负责信用协会会员向开发银行融资，并委托与开发银行共同指定的商业银行贷款给协会会员，要负责贷款监督、管理和归还。其次，由闽清财政出资500万元成立中小企业担保有限公司，对国资公司向开发银行贷款提供担保。闽清每年按地方财政税收增加部分的50%注入担保公司作为发展基金。最后，闽清县政府将发挥组织优势，推动当地信用建设平台。凡获得开发银行贷款的中小企业，县长先与企业主进行一次谈话。

　　一位专家在浙江、广东、福建等地调研，他说，"在担保公司成立过程中几乎都可以见到地方政府的影子，由于担保公司可以放大地方政府信用，推动地方经济发展，所以地方政府对此还是有一定的热情和投入。浙江省内完全由政府出资设立的担保机构达41家，由政府相关部门出资的则占据了大半江山。宁波市，市区内成立的担保公司由市政府帮助解决20%的注册资金。而福建省几乎所有的担保公司政府都有参与。"

　　"客观上来讲，推进中小企业发展是当地政府职能转变后的一个重要任务。同时，在政府推动和主导下，担保公司可以快速地上轨道，还可以防止一些违规行为的产生。"

　　但也有两方面的隐忧：一是担保公司大多基于支持当地产业集聚而产生，容易受产业景气与否所影响，运作起来有一定的风险。二是目前由政府出面组建的担保公司普遍体量很小，有的资金才两三百万，大多数是五百万附近，由于带官僚色彩，担保机构的信用放大倍数大多在2至3倍左右，而在日本等国家，私营担保机构的放大倍数可以达到20倍。

　　福建龙岩的一位企业主也来参加银企会商，他公司主营绿色蔬菜。他说，公家的毕竟是公家，政府主导的担保公司官僚色彩还是浓，办事效率不够高。旁边的另一位企业老板赶紧补充说，我们都盼望着有成熟的私营担保公司引入。

　　福州市中小企业贷款担保有限公司与福安恒实担保公司同时列入全国首批中小企业信用担保体系试点，但在此不久后就调整业务方向，没在中小企业信用担保道路上走得多远。福州市商业银行一位负责信贷的主管回忆起当时的情景也觉得有些可惜。他说，这家担保公司成立后，许多中小企业找上门去，尤其是IT企业居多，结果都是扫兴而归。为什么呢？担保公司要求企业提供反担保。"如果企业有担保物还会去找你吗？"这个主管的话很干脆，"我很希望有成熟和资金雄厚的私营担保公司进入福州，融资的事情早晚得完全靠市场化来操作。"

　　据了解，我国最大的私营信用担保企业，深圳市中科智担保投资股份有限公司日前获亚洲开发银行注资。该公司2003年运营收入达到1.06亿人民币，当年末的在保责任余额超过18.7亿人民币(相当于福建全省的中小企业担保余额)。亚行的此次投资将主要用于改善中科智担保的内部信息技术系统，增加其资本金以用于发展，并且帮助其从深圳当地市场扩展到全国其它城市。
上述专家也表示，一般来说，政府先出资组建，吸引社会资金，最终就得实现股份制，私营担保、中小企业融资的完全市场化是个大方向，不要以规范为名注入过多的政府意志。

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